Сколько будет ипотека с двумя детьми

## Сколько будет ипотека с двумя детьми

### Государственная поддержка для семей с детьми

В России действуют различные программы государственной поддержки семей с детьми, позволяющие снизить финансовую нагрузку при оформлении ипотечного кредита. К ним относятся:

Материнский капитал:

Федеральный капитал за рождение первого ребёнка — 589 500 рублей
Федеральный капитал за рождение второго ребёнка — 779 000 рублей
Материнский региональный капитал (размер и условия варьируются в разных регионах)

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для частичного или полного погашения основного долга по ипотеке.

Семейная ипотека:

Субсидированная ставка по ипотечному кредиту — не более 6% годовых
Первоначальный взнос — от 15%
Максимальная сумма кредита:
В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области — 12 миллионов рублей
В остальных регионах — 6 миллионов рублей

Прочие меры поддержки:

Вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) при покупке жилья — до 260 000 рублей
Пониженная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями отдельным категориям семей с детьми (уточняйте условия в конкретном банке)

### Ключевые факторы, влияющие на размер ежемесячного платежа

Помимо государственных субсидий и программ поддержки, на размер ежемесячного платежа по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

Сумма кредита:

Чем больше сумма кредита, тем выше будет ежемесячный платеж.
Материнский капитал может быть использован для уменьшения суммы кредита и, соответственно, снижения ежемесячного платежа.

Срок кредита:

Чем длиннее срок кредита, тем ниже будет ежемесячный платеж.
Однако за более длительный период переплата по процентам будет больше.

Процентная ставка:

На размер ежемесячного платежа напрямую влияет процентная ставка по кредиту.
Семейная ипотека предусматривает субсидированную ставку 6%, что позволяет существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Первоначальный взнос:

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и ежемесячный платеж.
Материнский капитал можно использовать для формирования первоначального взноса, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.

### Расчет ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать по следующей формуле:

«`
Ежемесячный платеж = (Сумма кредита Процентная ставка / 12) / (1 — (1 + Процентная ставка / 12)^(-Срок кредита 12))
«`

где:

Сумма кредита — сумма, которую заемщик получает от банка
Процентная ставка — ставка по кредитному договору
Срок кредита — срок, на который предоставляется кредит

Рассмотрим пример:

Сумма кредита: 6 000 000 рублей
Процентная ставка: 6% годовых
Срок кредита: 20 лет

Подставив эти значения в формулу, получим:

«`
Ежемесячный платеж = (6 000 000 0,06 / 12) / (1 — (1 + 0,06 / 12)^(-20 12)) = 38 163 рублей
«`

Таким образом, при указанных условиях ежемесячный платеж по ипотеке составит 38 163 рубля.

### Использование материнского капитала для снижения платежа

Материнский капитал можно использовать для снижения ежемесячного платежа по ипотеке за счет:

Уменьшения суммы кредита: Материнский капитал можно использовать для внесения единовременного платежа, уменьшающего сумму кредита. Это приведет к снижению ежемесячного платежа и переплаты по процентам.
Погашения части основного долга: Материнский капитал можно использовать для частичного погашения основного долга по ипотеке. Это также приведет к снижению ежемесячного платежа и переплаты по процентам.

### Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Помимо ежемесячного платежа, при оформлении ипотеки необходимо учитывать дополнительные расходы, такие как:

Первоначальный взнос: Как правило, первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости жилья. Для семей с детьми, использующих материнский капитал, первоначальный взнос может быть уменьшен.
Страхование: Необходимо оформить страхование жилья и страхование жизни и здоровья заемщика.
Оценочные работы: Банк потребует оценку стоимости недвижимости, которая оплачивается заемщиком.
Нотариальные услуги: При оформлении кредитного договора и закладной потребуется присутствие нотариуса, чьи услуги также оплачиваются заемщиком.

### Рекомендации по снижению ежемесячного платежа

Чтобы снизить ежемесячный платеж по ипотеке, можно предпринять следующие шаги:

Воспользуйтесь государственными программами поддержки: Рассмотрите возможность использования материнского капитала, семейной ипотеки и других программ поддержки.
Выбирайте жильё в рамках лимита: При выборе недвижимости обратите внимание на лимиты по сумме кредита, установленные для семейной ипотеки. Это позволит получить максимальную субсидию по процентной ставке.
Делайте большие первоначальные взносы: Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и ежемесячный платеж.
Выбирайте более короткие сроки кредита: Короткие сроки кредита приводят к более высоким ежемесячным платежам, но в конечном итоге к меньшей переплате по процентам.
Рассмотрите возможность рефинансирования: Если процентные ставки снизились, можно рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки для снижения ежемесячного платежа.

### Заключение

Оформление ипотеки с двумя детьми может быть финансово выгодным благодаря государственным программам поддержки. Использование материнского капитала, семейной ипотеки и других мер поддержки позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить переплату по процентам. Тщательно спланировав ипотечный кредит и воспользовавшись доступными субсидиями, семьи с детьми могут обеспечить себе комфортные условия проживания без чрезмерной финансовой нагрузки.