## Как рассчитывается материнский капитал при ипотеке
Материнский капитал (МСК) — государственная поддержка семьям с детьми, которую можно использовать в том числе и для приобретения жилья по ипотеке. Правила расчета и использования МСК при ипотеке регулируются законодательством Российской Федерации.
### Требования к семье и ребенку для получения МСК
Чтобы получить право на МСК, семья должна соответствовать следующим требованиям:
— наличие российского гражданства у всех членов семьи;
— рождение (усыновление) первого ребенка или последующих детей с 1 января 2007 года;
— наличие у ребенка (детей) гражданства Российской Федерации;
— неполучение ранее МСК на этого ребенка (этих детей).
### Размер материнского капитала в 2023 году
Размер МСК индексируется ежегодно. В 2023 году он составляет:
— на первого ребенка — 589 569 рублей;
— на второго и последующих детей — 779 094 рублей (при условии, что на первого ребенка МСК не оформлялся).
### Использование МСК при ипотеке
Материнский капитал можно использовать для следующих целей:
1. Первоначальный взнос по ипотеке
МСК можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. В этом случае банк уменьшает сумму кредита на размер МСК, а срок кредитования и ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются.
2. Погашение ипотечного кредита
Материнский капитал можно использовать для погашения действующего ипотечного кредита, взятого на приобретение жилья. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк, в котором оформлен кредит.
3. Увеличение площади приобретаемого жилья
МСК можно использовать для приобретения жилья большей площади, чем предусмотрено имеющейся ипотекой. В этом случае необходимо получить в банке одобрение на увеличение суммы кредита.
### Этапы использования МСК при ипотеке
Процедура использования МСК при ипотеке включает следующие этапы:
1. Оформление сертификата на МСК
После рождения или усыновления ребенка родитель (опекун) должен обратиться в органы Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) для оформления сертификата на МСК.
2. Выбор кредитной организации
Родитель (опекун) выбирает банк, в котором будет оформлена ипотека. Необходимо уточнить у банка, принимает ли он МСК в качестве первоначального взноса или для погашения ипотечного кредита.
3. Одобрение ипотеки
Банк рассматривает заявку на ипотеку и проверяет документы заемщика. При положительном решении банк выдает одобрение на кредит.
4. Оформление ипотечного договора и передача сертификата
После получения одобрения на кредит заемщик и банк заключают ипотечный договор. Родитель (опекун) передает в банк сертификат на МСК.
5. Использование МСК
Банк перечисляет средства МСК на первоначальный взнос или погашение основного долга по ипотечному кредиту. Размер кредита и ежемесячные платежи корректируются с учетом использования МСК.
### Документы для использования МСК при ипотеке
Для использования МСК при ипотеке в банк необходимо предоставить следующие документы:
— сертификат на МСК;
— паспорт родителя (опекуна);
— свидетельство о рождении (усыновлении) ребенка (детей);
— ипотечный договор;
— кредитный договор.
### Ограничения и нюансы использования МСК при ипотеке
При использовании МСК при ипотеке следует учитывать следующие ограничения и нюансы:
— Соответствие условиям программы МСК может быть использовано только для приобретения жилья, отвечающего определенным требованиям (например, площадь, наличие инженерных коммуникаций).
— Наличие собственных средств При использовании МСК в качестве первоначального взноса у заемщика должны быть собственные средства для покрытия расходов, превышающих сумму МСК.
— Обязательства по ипотеке Получив ипотеку с использованием МСК, заемщик должен выполнять обязательства по кредитному договору (своевременно вносить ежемесячные платежи, содержать жилье в надлежащем состоянии).
— Досрочное погашение кредита При досрочном погашении ипотечного кредита с использованием МСК в некоторых случаях необходимо вернуть часть средств МСК государству.
— Использование МСК после достижения ребенком 3 лет Если ребенок, на которого был получен МСК, достиг 3-летнего возраста, средства МСК можно использовать без дополнительных условий (например, для ремонта жилья, образования детей).