### Банкротство физического лица с ипотекой: руководство в 10 000 символов
Введение
Банкротство — это сложный и часто сопряженный со стрессом процесс, но он может предложить выход из тяжелого финансового положения. Для физических лиц с ипотекой банкротство может быть особенно сложным, поскольку в игру вступает secured debt. Эта статья призвана служить исчерпывающим руководством по банкротству физических лиц с ипотекой, охватывая все, от оценки вариантов до завершения процесса.
Глава 1: Оценка своих вариантов
2.1. Главы 7 и 13: различия
Глава 7: Жидкостные активы ликвидируются для погашения долгов. Долги, не обеспеченные залогом, обычно списываются, а обеспеченные долги, такие как ипотека, могут быть погашены через ликвидацию залога.
Глава 13: Составляется план погашения долга на срок до 5 лет. Обеспеченные долги, такие как ипотека, обычно включаются в план, что позволяет сохранить имущество.
2.2. Факторы, влияющие на выбор главы
Доход и активы
Сумма непогашенного долга
Возможность внесения ежемесячных платежей
Глава 2: Подготовка к подаче заявления
3.1. Сбор документов
Финансовые отчеты (налоги, банковские выписки)
Документы о собственности (титул, ипотека)
Документы о доходе (зарплатные ведомости, выписки с банковских счетов)
3.2. Анализ долгов
Определите secured debt (ипотека) и unsecured debt (кредитные карты, медицинские счета)
Рассчитайте общую сумму долга
3.3. Консультация с адвокатом по банкротству
Ad hoc могут предоставить руководство и представлять вас на протяжении всего процесса.
Выберите адвоката, который специализируется на банкротстве и понимает нюансы банкротства с ипотекой.
Глава 3: Подача заявления и процесс слушания
4.1. Подача заявления
Подайте петицию в федеральный суд по делам о банкротстве.
В заявлении укажите свою финансовую информацию, активы и долги.
4.2. Автоматический запрет
После подачи заявления налагается автоматический запрет, который останавливает кредиторов от попыток взыскать долги.
4.3. Собрание кредиторов
Кредиторы будут уведомлены о вашем заявлении и смогут присутствовать на собрании.
Это возможность встретиться с кредиторами, подтвердить ваши долги и обсудить план реорганизации (глава 13).
Глава 4: Процесс банкротства
5.1. Глава 7
Ликвидатор будет назначен для распродажи ваших активов и распределения выручки среди кредиторов.
Долги, не обеспеченные залогом, обычно списываются.
Ипотека может быть погашена за счет продажи заложенного имущества.
5.2. Глава 13
Будет составлен план погашения долгов с ежемесячными платежами.
Ипотека обычно включается в план, что позволяет сохранить дом.
План должен быть одобрен кредиторами и судом.
Глава 5: Завершение процесса
6.1. Глава 7
После ликвидации активов и распределения доходов ваше дело будет закрыто.
Обеспеченные долги (например, ипотека) могут быть списаны или погашены в рамках процесса ликвидации.
6.2. Глава 13
После завершения плана погашения долгов ваше дело будет закрыто.
Ваш долг будет погашен в полном объеме или частично в соответствии с планом.
Глава 6: Влияние банкротства на кредитную историю
7.1. Влияние главы 7
Банкротство по главе 7 остается в вашей кредитной истории в течение 10 лет.
Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, затрудняя получение кредитов и займов в будущем.
7.2. Влияние главы 13
Банкротство согласно главе 13 остается в вашей кредитной истории в течение 7 лет.
Если вы успешно выполните план погашения долгов, это может фактически улучшить ваш кредитный рейтинг.
Глава 7: Советы по сохранению вашего дома во время банкротства
8.1. Ускоренная выплата
Продолжайте вносить ипотечные платежи во время процесса банкротства, чтобы продемонстрировать суду вашу приверженность сохранению дома.
8.2. Ипотечная модификация
Свяжитесь с вашим ипотечным кредитором и попытайтесь договориться о модификации ипотеки, которая сделает платежи более доступными.
8.3. Недвижимость
В некоторых случаях вы можете отказаться от права выкупа на свое имущество, чтобы списать ипотеку. Однако это может привести к потере вашего собственного капитала.
Глава 8: Альтернативы банкротству
9.1. Управление долгом
Обратитесь к некоммерческой кредитной консультационной организации, чтобы получить помощь в управлении долгом и составлении бюджета.
9.2. Погашение долга
Рассмотрите возможность объединения долгов или консолидации с более низкими процентными ставками и более длительными сроками погашения.
9.3. Долговое урегулирование
Попытайтесь договориться с кредиторами о погашении долгов за меньшую сумму, чем фактически причитается.
Заключение
Банкротство физического лица с ипотекой может быть сложным, но с правильной подготовкой и поддержкой профессионалов оно может предложить выход из сложного финансового положения. Тщательно взвесив свои варианты, подготовившись к процессу и получив консультацию адвоката по банкротству, вы можете пройти путь банкротства и сохранить свое финансовое будущее.