«`html

Оформление кредитных договоров

Содержание

• 1. Правовые основы кредитования
• 2. Порядок оформления кредитного договора
• 3. Требования к кредитному договору
• 4. Выдача кредита
• 5. Контроль за исполнением кредитного договора

1. Правовые основы кредитования

Кредитование представляет собой предоставление денежных средств или товаров в долг на условиях возврата через определенный период с уплатой процентов за использование полученных средств. Кредитные отношения регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и иными нормативными актами.

Основные понятия

Кредитор — физическое или юридическое лицо, предоставляющее денежные средства или товары в долг.
Заемщик — физическое или юридическое лицо, получающее денежные средства или товары в долг.
Кредит — денежные средства или товары, передаваемые кредитором заемщику на условиях возврата через определенный период с уплатой процентов за использование.
Проценты за пользование кредитом — вознаграждение, уплачиваемое заемщиком кредитору за использование полученных средств.
Срок кредита — период времени, в течение которого заемщик обязан вернуть полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Виды кредитов

Кредиты могут быть классифицированы по различным критериям:

По цели кредитования:
Потребительские кредиты — кредиты, предоставляемые физическим лицам на приобретение товаров или услуг для личного потребления.
Бизнес-кредиты — кредиты, предоставляемые юридическим лицам для развития бизнеса.
Ипотечные кредиты — кредиты, предоставляемые под залог недвижимости.
По обеспечению кредита:
Обеспеченные кредиты — кредиты, выдаваемые под залог имущества или иное обеспечение.
Необеспеченные кредиты — кредиты, выдаваемые без обеспечения.
По валюте кредита:
Рублевые кредиты — кредиты, выдаваемые в рублях.
Валютные кредиты — кредиты, выдаваемые в иностранной валюте.
По сроку кредита:
Краткосрочные кредиты — кредиты, выдаваемые на срок до одного года.
Среднесрочные кредиты — кредиты, выдаваемые на срок от одного года до трех лет.
Долгосрочные кредиты — кредиты, выдаваемые на срок более трех лет.

2. Порядок оформления кредитного договора

Кредитный договор является основным документом, регулирующим отношения между кредитором и заемщиком. Порядок оформления кредитного договора следующий:

1. Заемщик подает заявку на получение кредита.
2. Кредитор рассматривает заявку и выносит решение о выдаче или отказе в выдаче кредита.
3. При положительном решении кредитор и заемщик подписывают кредитный договор.

В кредитном договоре должны быть указаны следующие сведения:

Дата, место заключения договора.
Наименование и реквизиты кредитора и заемщика.
Сумма кредита.
Срок кредита.
Процентная ставка по кредиту.
Порядок выплаты кредита и процентов.
Обеспечение кредита (если таковое имеется).
Ответственность кредитора и заемщика за неисполнение обязательств по договору.

3. Требования к кредитному договору

К кредитному договору предъявляются следующие требования:

Договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор должен быть подписан уполномоченными представителями сторон.
Договор не должен содержать условий, противоречащих действующему законодательству.
Договор должен быть понятен и однозначен.
Договор должен быть составлен на русском языке.

Кредитный договор может быть дополнен приложениями, которые являются его неотъемлемой частью. Приложения могут содержать детализированную информацию об обеспечении кредита, порядке погашения кредита и т. д.

4. Выдача кредита

После заключения кредитного договора кредитор выдает кредит заемщику. Выдача кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

За выдачу кредита кредитор вправе взимать комиссию, размер которой устанавливается в кредитном договоре.

5. Контроль за исполнением кредитного договора

Кредитор обязан контролировать исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Контроль осуществляется путем:

Регулярного обмена информацией с заемщиком.
Выполнения проверок финансово-хозяйственной деятельности заемщика.
Привлечения к работе внешних аудиторов.

В случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе применить меры воздействия, предусмотренные договором. Меры воздействия могут включать:

Увеличение процентной ставки по кредиту.
Наложение штрафов.
Обращение взыскания на обеспечение кредита.
Подача иска в суд.

«`