«`html

Что навязывают банки при оформлении кредита

Страхование

Самое распространенное навязывание — это страхование. Банки предлагают застраховать жизнь, здоровье, имущество, титул и т.д. При этом стоимость страховки может составлять значительную сумму, вплоть до нескольких десятков процентов от суммы кредита. Нередко банки включают страховку в кредитный договор по умолчанию, и заемщик узнает о ней только при получении документов.

Виды страхования, которые могут навязать банки:

• Страхование жизни и здоровья заемщика — покрывает расходы на лечение или выплачивает компенсацию в случае смерти или инвалидности.
• Страхование имущества — покрывает ущерб имуществу заемщика, например, в случае пожара, наводнения или кражи.
• Страхование титула — защищает заемщика от возможных претензий третьих лиц на заложенное имущество.
• Страхование от потери работы — выплачивает компенсацию заемщику в случае потери работы.
• Страхование от несчастных случаев — выплачивает компенсацию заемщику в случае получения травмы или увечья.

Заемщик вправе отказаться от навязанного страхования. Для этого необходимо написать заявление в банк и приложить копию полиса. Банк обязан расторгнуть договор страхования и вернуть заемщику уплаченную страховую премию.

Дополнительные услуги

Помимо страхования, банки могут навязывать и другие дополнительные услуги, такие как:

• СМС-информирование — банк отправляет заемщику SMS-сообщения о состоянии счета, предстоящих платежах и других событиях.
• Интернет-банк — банк предоставляет заемщику доступ к своему интернет-сайту, где он может управлять счетом, совершать платежи и просматривать информацию о кредите.
• Мобильное приложение — банк предоставляет заемщику мобильное приложение, которое дублирует функции интернет-банка.
• Финансовое консультирование — банк предлагает заемщику консультации по управлению финансами и инвестициям.
• Юридическая помощь — банк предлагает заемщику консультации по юридическим вопросам, связанным с кредитом.

Эти услуги могут быть полезными для заемщика, но они не являются обязательными. Банк не может навязать их заемщику, если он этого не хочет.

Комиссии

Некоторые банки взимают комиссии за оформление кредита, за ведение счета, за досрочное погашение и другие операции. Эти комиссии могут быть довольно высокими, поэтому важно внимательно изучить кредитный договор и уточнить все условия у банка.

Основные виды комиссий, которые могут взимать банки:

• Комиссия за оформление кредита — единовременный платеж за предоставление кредита.
• Комиссия за ведение счета — ежемесячная или ежегодная плата за обслуживание счета заемщика.
• Комиссия за досрочное погашение — плата за погашение кредита до истечения срока договора.
• Комиссия за изменение условий кредита — плата за изменение графика платежей, суммы кредита или срока кредитования.
• Комиссия за перечисление средств — плата за перевод денег со счета заемщика на счет другого лица.

Заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий, если они не предусмотрены кредитным договором. Банк не может навязать заемщику комиссии, если он этого не хочет.

Как защититься от навязанных услуг

Чтобы защититься от навязанных услуг, заемщику необходимо:

• Внимательно изучить кредитный договор перед его подписанием.
• Уточнить у банка все условия кредитования, включая стоимость дополнительных услуг.
• Отказаться от услуг, которые ему не нужны.
• Подать заявление в банк о расторжении договора страхования (если оно было навязано).
• Обратиться в контролирующие органы (например, в Центробанк) в случае нарушения своих прав.

Заемщик вправе выбирать только те услуги, которые ему действительно нужны. Банк не может навязать заемщику услуги, если он этого не хочет. Если заемщик все же обнаружил навязанные услуги в кредитном договоре, он может отказаться от них и потребовать возврата уплаченных средств.

«`