Как взять ипотеку под меньший процент
## Как взять ипотеку под меньший процент
Покупка недвижимости – значительное финансовое вложение, которое может оставить в кошельке ощутимую брешь. Чтобы снизить финансовую нагрузку, будущие домовладельцы часто прибегают к ипотечным кредитам, которые позволяют распределить выплаты на более длительный срок. К сожалению, высокие процентные ставки могут существенно увеличить общую стоимость кредита. В этой статье мы рассмотрим различные стратегии, которые помогут вам взять ипотеку под меньший процент.
### 1. Улучшите свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг – один из самых важных факторов, влияющих на процентную ставку по ипотеке. Кредитный рейтинг отражает вашу способность вовремя погашать долги и дает кредиторам представление о вашей финансовой благонадежности. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить по ипотеке.
Чтобы улучшить кредитный рейтинг, следуйте этим советам:
Платите счета вовремя каждый месяц. Даже незначительные задержки платежей могут негативно сказаться на вашем рейтинге.
Сократите использование кредитных карт. Высокое использование кредитного лимита может сигнализировать кредиторам о том, что вы перегружены долгами.
Погасите существующие долги. Уменьшение общей суммы задолженности улучшит соотношение задолженности к доходу.
Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Иногда в кредитных отчетах могут быть ошибки, которые могут негативно повлиять на ваш рейтинг. Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в бюро кредитных историй для ее исправления.
### 2. Внесите более высокий первоначальный взнос
Первоначальный взнос – это сумма денег, которую вы вносите upfront при покупке дома. Выплата более высокого первоначального взноса позволяет уменьшить сумму ипотечного кредита, что может привести к более низкой процентной ставке.
Например, если вы покупаете дом стоимостью 200 000 долларов США, и вносите первоначальный взнос в размере 20%, размер ипотечного кредита составит 160 000 долларов США. Если вы вносите первоначальный взнос в размере 10%, размер ипотечного кредита составит 180 000 долларов США. Более крупный размер ипотечного кредита повлечет за собой более высокую процентную ставку.
### 3. Зафиксируйте процентную ставку
Когда вы берете ипотеку, вы можете выбрать фиксированную или плавающую процентную ставку. Фиксированная процентная ставка остается неизменной на весь срок кредита, тогда как плавающая процентная ставка может изменяться в зависимости от рыночных условий.
Фиксирование процентной ставки позволяет защитить себя от роста процентных ставок в будущем. Однако, если процентные ставки упадут, фиксированная процентная ставка может помешать вам воспользоваться более низкими ставками.
### 4. Выберите более короткий срок кредита
Срок кредита – это период времени, в течение которого вы погашаете ипотеку. Более короткие сроки кредита, как правило, имеют более низкие процентные ставки.
Например, 30-летний ипотечный кредит будет иметь более высокую процентную ставку, чем 15-летний. Хотя ежемесячные платежи по более короткому сроку кредита будут выше, это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе благодаря более низкой процентной ставке.
### 5. Получите ипотечные пункты
Ипотечные пункты – это дополнительная плата, которую вы можете заплатить кредитору, чтобы снизить процентную ставку. Каждый пункт обычно стоит от 1% до 2% от суммы кредита.
Например, если вы берете ипотеку на сумму 200 000 долларов США, покупка одного пункта обойдется вам в 2000 долларов США. Этот пункт может снизить процентную ставку на 0,25%.
Покупка пунктов может иметь смысл, если вы планируете прожить в доме в течение длительного времени. Если вы планируете переехать в ближайшие несколько лет, покупка пунктов может оказаться невыгодной.
### 6. Сравните предложения от разных кредиторов
Не все кредиторы предлагают одинаковые процентные ставки. Перед тем, как брать ипотеку, сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы найти самую выгодную для вас ставку.
Вы можете использовать онлайн-агрегаторы ипотеки, чтобы легко сравнить процентные ставки от разных кредиторов. Также можно напрямую обращаться в банки и кредитные союзы для получения предложений.
### 7. Получите одобрение от кредитора до совершения предложения
Когда вы находите недвижимость, за покупку которой вы хотите сделать предложение, получите предварительное одобрение ипотечного кредита. Это покажет продавцу, что вы финансово способны приобрести дом, и может дать вам перевес при переговорах.
Предварительное одобрение также зафиксирует процентную ставку на определенный период времени, что защитит вас от роста процентных ставок, пока вы находитесь в поиске дома.
### 8. Рассмотрите ипотеку FHA или VA
Ипотечные кредиты FHA и VA – это государственные программы, которые позволяют заемщикам покупать жилье с первоначальным взносом до 3,5% (для FHA) или 0% (для VA). Эти кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты, но они могут быть хорошим вариантом для заемщиков с низким первоначальным взносом или плохой кредитной историей.
### 9. Получите субсидии на ипотеку
Некоторые государственные и местные программы предлагают субсидии на ипотеку, которые могут помочь снизить процентные ставки или ежемесячные платежи по ипотеке. Эти программы обычно предназначены для впервые покупающих жилье, семей с низким доходом и других целевых групп.
### 10. Сэкономите деньги, чтобы внести дополнительный взнос
Если вы не можете позволить себе более высокий первоначальный взнос, рассмотрите возможность сэкономить деньги, чтобы внести дополнительный взнос позже. Это поможет уменьшить размер ипотечного кредита и может привести к более низким процентным ставкам.
Например, если вы покупаете дом стоимостью 200 000 долларов США, и вносите первоначальный взнос в размере 10%, размер ипотечного кредита составит 180 000 долларов США. Если вы сможете сэкономить еще 5000 долларов США и внести их в качестве дополнительного взноса, размер ипотечного кредита уменьшится до 175 000 долларов США. Это может привести к более низкой процентной ставке и ежемесячным платежам.
### Заключение
Покупка недвижимости с помощью ипотечного кредита может быть значительным финансовым обязательством, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить процентную ставку и сэкономить деньги. Улучшение кредитного рейтинга, внесение более высокого первоначального взноса, фиксирование процентной ставки и покупка пунктов – это лишь некоторые из стратегий, которые могут помочь вам получить ипотечный кредит под более низкий процент.
