Как работает эскроу счет при ипотеке

## Что такое эскроу счет?

Эскроу счет — это специальный счет, используемый для временного хранения средств, которые будут переведены третьей стороне при выполнении определенных условий. Этот тип счета часто используется при ипотеке для оплаты налогов на недвижимость, страхования жилья и других расходов, связанных с недвижимостью.

### Как работает эскроу счет при ипотеке?

Когда вы берете ипотеку, ваш ипотечный кредитор ежемесячно взимает с вас часть средств, которые перечисляются на счет эскроу. Эти средства хранятся и используются для оплаты счетов, когда они становятся доступными.

Типичные расходы, оплачиваемые с эскроу счета:

Налоги на недвижимость
Страхование жилья
Страхование от наводнения (если применимо)
Страхование владельца дома (если применимо)
Сборы за обслуживание домовладельцев (если применимо)

Ваш ипотечный кредитор будет управлять вашим эскроу счетом и будет ежегодно оценивать текущий остаток на счете, чтобы определить, достаточно ли средств для покрытия предстоящих расходов. Если средств недостаточно, вас могут попросить внести дополнительные средства на счет; если средств слишком много, вам могут вернуть часть излишка.

### Преимущества эскроу счета

Использование счета эскроу при ипотеке имеет несколько преимуществ:

Автоматическая оплата счетов: Вам не нужно беспокоиться о своевременной оплате счетов. Ваш ипотечный кредитор будет автоматически оплачивать счета со счета эскроу по мере их поступления.
Защита от потери права выкупа: Если вы не платите по своему ипотечному кредиту, ваш кредитор может использовать средства на счете эскроу для оплаты просроченных налогов и страховых взносов, чтобы защитить свои инвестиции.
Удобство: Управление счетом эскроу удобно и без хлопот. Ваш ипотечный кредитор позаботится о внесении депозитов, оплате счетов и корректировке остатка.

### Недостатки эскроу счета

Использование счета эскроу также имеет некоторые недостатки:

Дополнительные расходы: Ваш ипотечный кредитор может взимать ежемесячную плату за управление эскроу счетом. Эти сборы могут варьироваться в зависимости от кредитора и типа ипотеки.
Отсутствие контроля: Вы не управляете эскроу счетом напрямую, поэтому у вас может быть ограниченный контроль над тем, как используются средства.
Потенциальный избыток: В некоторых случаях на вашем эскроу счете может скапливаться излишек, который будет возвращен вам. Однако вы не получаете проценты с избыточных средств.

### Стоит ли использовать эскроу счет?

Если вы рассматриваете возможность получения ипотеки, важно взвесить преимущества и недостатки использования эскроу счета. Эскроу счета могут быть удобными и помогают обеспечить своевременную оплату счетов на недвижимость, но они также могут привести к дополнительным расходам.

Если вы не уверены, нужен ли вам счет эскроу, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы обсудить ваши конкретные обстоятельства и определить, подходит ли вам этот вариант.

## Управление эскроу счетом

Если у вас есть эскроу счет, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы эффективно управлять им:

Следите за своими счетами: Регулярно проверяйте свой эскроу счет и сверяйте его с выписками по ипотеке и другими связанными документами.
Наблюдайте за ежемесячными платежами: Убедитесь, что ваш ежемесячный ипотечный платеж включает в себя достаточное количество средств для покрытия расходов, связанных с эскроу.
Оспаривайте некорректные расходы: Если вы обнаружите некорректный расход со счета эскроу, немедленно сообщите об этом своему ипотечному кредитору.
Пополните счет: Если на вашем эскроу счете недостаточно средств, вы можете быть обязаны пополнить его. Своевременное пополнение счета поможет избежать просрочек платежей и штрафов.
Рассмотрите альтернативы: Если использование счета эскроу не соответствует вашим потребностям, вы можете рассмотреть альтернативные варианты, такие как оплата расходов на недвижимость напрямую или получение ипотеки без эскроу счета.

### Заключение

Эскроу счета могут быть полезным инструментом для управления расходами на недвижимость и защиты от потери права выкупа. Однако важно понимать преимущества и недостатки использования эскроу счета и эффективно им управлять, чтобы избежать потенциальных проблем.