Как обанкротиться физ лицу с ипотекой

### Банкротство физического лица с ипотекой: руководство в 10 000 символов

Введение

Банкротство — это сложный и часто сопряженный со стрессом процесс, но он может предложить выход из тяжелого финансового положения. Для физических лиц с ипотекой банкротство может быть особенно сложным, поскольку в игру вступает secured debt. Эта статья призвана служить исчерпывающим руководством по банкротству физических лиц с ипотекой, охватывая все, от оценки вариантов до завершения процесса.

Глава 1: Оценка своих вариантов

2.1. Главы 7 и 13: различия

Глава 7: Жидкостные активы ликвидируются для погашения долгов. Долги, не обеспеченные залогом, обычно списываются, а обеспеченные долги, такие как ипотека, могут быть погашены через ликвидацию залога.
Глава 13: Составляется план погашения долга на срок до 5 лет. Обеспеченные долги, такие как ипотека, обычно включаются в план, что позволяет сохранить имущество.

2.2. Факторы, влияющие на выбор главы

Доход и активы
Сумма непогашенного долга
Возможность внесения ежемесячных платежей

Глава 2: Подготовка к подаче заявления

3.1. Сбор документов

Финансовые отчеты (налоги, банковские выписки)
Документы о собственности (титул, ипотека)
Документы о доходе (зарплатные ведомости, выписки с банковских счетов)

3.2. Анализ долгов

Определите secured debt (ипотека) и unsecured debt (кредитные карты, медицинские счета)
Рассчитайте общую сумму долга

3.3. Консультация с адвокатом по банкротству

Ad hoc могут предоставить руководство и представлять вас на протяжении всего процесса.
Выберите адвоката, который специализируется на банкротстве и понимает нюансы банкротства с ипотекой.

Глава 3: Подача заявления и процесс слушания

4.1. Подача заявления

Подайте петицию в федеральный суд по делам о банкротстве.
В заявлении укажите свою финансовую информацию, активы и долги.

4.2. Автоматический запрет

После подачи заявления налагается автоматический запрет, который останавливает кредиторов от попыток взыскать долги.

4.3. Собрание кредиторов

Кредиторы будут уведомлены о вашем заявлении и смогут присутствовать на собрании.
Это возможность встретиться с кредиторами, подтвердить ваши долги и обсудить план реорганизации (глава 13).

Глава 4: Процесс банкротства

5.1. Глава 7

Ликвидатор будет назначен для распродажи ваших активов и распределения выручки среди кредиторов.
Долги, не обеспеченные залогом, обычно списываются.
Ипотека может быть погашена за счет продажи заложенного имущества.

5.2. Глава 13

Будет составлен план погашения долгов с ежемесячными платежами.
Ипотека обычно включается в план, что позволяет сохранить дом.
План должен быть одобрен кредиторами и судом.

Глава 5: Завершение процесса

6.1. Глава 7

После ликвидации активов и распределения доходов ваше дело будет закрыто.
Обеспеченные долги (например, ипотека) могут быть списаны или погашены в рамках процесса ликвидации.

6.2. Глава 13

После завершения плана погашения долгов ваше дело будет закрыто.
Ваш долг будет погашен в полном объеме или частично в соответствии с планом.

Глава 6: Влияние банкротства на кредитную историю

7.1. Влияние главы 7

Банкротство по главе 7 остается в вашей кредитной истории в течение 10 лет.
Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, затрудняя получение кредитов и займов в будущем.

7.2. Влияние главы 13

Банкротство согласно главе 13 остается в вашей кредитной истории в течение 7 лет.
Если вы успешно выполните план погашения долгов, это может фактически улучшить ваш кредитный рейтинг.

Глава 7: Советы по сохранению вашего дома во время банкротства

8.1. Ускоренная выплата

Продолжайте вносить ипотечные платежи во время процесса банкротства, чтобы продемонстрировать суду вашу приверженность сохранению дома.

8.2. Ипотечная модификация

Свяжитесь с вашим ипотечным кредитором и попытайтесь договориться о модификации ипотеки, которая сделает платежи более доступными.

8.3. Недвижимость

В некоторых случаях вы можете отказаться от права выкупа на свое имущество, чтобы списать ипотеку. Однако это может привести к потере вашего собственного капитала.

Глава 8: Альтернативы банкротству

9.1. Управление долгом

Обратитесь к некоммерческой кредитной консультационной организации, чтобы получить помощь в управлении долгом и составлении бюджета.

9.2. Погашение долга

Рассмотрите возможность объединения долгов или консолидации с более низкими процентными ставками и более длительными сроками погашения.

9.3. Долговое урегулирование

Попытайтесь договориться с кредиторами о погашении долгов за меньшую сумму, чем фактически причитается.

Заключение

Банкротство физического лица с ипотекой может быть сложным, но с правильной подготовкой и поддержкой профессионалов оно может предложить выход из сложного финансового положения. Тщательно взвесив свои варианты, подготовившись к процессу и получив консультацию адвоката по банкротству, вы можете пройти путь банкротства и сохранить свое финансовое будущее.