Что такое франшиза по вкладам
## Что такое франшиза по вкладам?
### Определение
Франшиза по вкладам — это сумма денег, которая не застрахована Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) в случае закрытия банка. Обычно она составляет несколько тысяч долларов (обычно от 250 000 до 500 000 долларов) и применяется к каждому аккаунту депозитора. Вклады, превышающие установленный лимит франшизы, не подпадают под действие страховки FDIC.
### Цель
Основная цель франшизы по вкладам — минимизировать риск убытков для FDIC. Если банк закрывается и общая сумма застрахованных вкладов превышает доступные средства FDIC, то депозиторам с вкладами, превышающими сумму франшизы, придется понести убытки. Франшиза по вкладам гарантирует, что FDIC будет иметь достаточно средств для покрытия застрахованных вкладов большинства вкладчиков в случае массового банковского кризиса.
### Как это работает
Когда банк закрывается, FDIC принимает на себя его активы и обязательства, включая депозиты. Вклады до суммы франшизы покрываются страховкой FDIC и возмещаются вкладчикам в полном объеме. Вклады, превышающие сумму франшизы, рассматриваются как незастрахованные и покрываются только в той степени, в которой FDIC может их возместить из активов банка.
### Ограничения
Хотя франшиза по вкладам обеспечивает определенный уровень защиты, она также имеет ряд ограничений:
Любые вклады свыше суммы франшизы являются незастрахованными. Это означает, что вкладчики могут потерять деньги, если банк закроется и их вклады превысят сумму франшизы.
FDIC не страхует все типы депозитов. Например, инвестиционные счета, паевые инвестиционные фонды и облигации не подпадают под действие страховки FDIC.
Страхование FDIC является на депозитора, а не на банк. Это означает, что каждый депозитор в банке имеет отдельную страховку на сумму до франшизы. Однако если у одного человека есть несколько счетов в одном банке, то каждый счет подпадает под действие отдельной франшизы.
Страхование FDIC дает право на возмещение. Это означает, что FDIC не выплачивает компенсацию сразу же после закрытия банка. Возмещение выплачивается только после того, как FDIC продаст активы банка или найдет другого покупателя для его вкладов. Процесс возмещения может занять некоторое время.
### Преимущества
Несмотря на ограничения, франшиза по вкладам имеет ряд преимуществ:
Предоставляет защиту для большинства вкладчиков. Для большинства людей вклады до суммы франшизы полностью покрываются страховкой FDIC, что снижает риск потери денег в случае закрытия банка.
Помогает поддерживать стабильность банковской системы. Франшиза по вкладам снижает вероятность массовых изъятий, которые могут привести к закрытию банков и сделать невозможным для вкладчиков доступ к своим деньгам.
Поощряет ответственную практику банковского дела. Банки знают, что для покрытия незастрахованных вкладов им придется привлекать дополнительный капитал. Это побуждает их к принятию более осторожных решений и снижению риска их банкротства.
### Способы защиты своих вкладов
Существуют различные способы защитить свои вклады от франшизы по вкладам, в том числе:
Распределение вкладов. Разделите свои вклады на несколько банков с разным уровнем кредитного рейтинга. Это поможет снизить риск потери всех своих денег в случае закрытия одного банка.
Покупка страховки избыточного покрытия. Доступно частное страхование для защиты вкладов свыше суммы франшизы. Однако это дополнительные затраты, которые могут не подходить для всех.
Инвестируйте в застрахованные счета. Существуют альтернативные варианты для инвестирования денег, например, аннуитеты и облигации, которые застрахованы разными государственными агентствами.
### Заключение
Франшиза по вкладам — важная часть системы страхования депозитов, которая помогает защитить деньги вкладчиков и поддерживать стабильность банковской системы. Хотя она имеет некоторые ограничения, это эффективная мера для снижения риска потери денег в случае закрытия банка. Вкладчики должны знать о франшизе по вкладам и предпринимать шаги для защиты своих вкладов, если это необходимо.
