«`html

Когда берут ипотеку платят страховку

Страхование ипотеки: обязательное или нет?

Ипотека является одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья. Одним из важных условий получения ипотечного кредита является страхование жилья. В данной статье мы подробно рассмотрим, когда и в каких случаях при оформлении ипотеки требуется страхование.

Обязательность страхования ипотеки

Закон об ипотеке

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в ред. от 02.07.2021), обязательным условием предоставления ипотечного кредита является страхование предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения.

Уступки заемщикам

Однако в 2022 году в закон были внесены изменения, согласно которым заемщики получили право отказаться от обязательного страхования ипотеки в следующих случаях:

• ФЗ № 528 от 08.11.2022 дополнил ст. 7 Закона об ипотеке п. 1.1, согласно которому заемщик вместо договора страхования жилья может указать в договоре залога способ обеспечения возмещения убытков.
• При этом заемщик должен внести в залог иное имущество, соответствующее требованиям, установленным в договоре залога

Виды страхования ипотеки

Закон об ипотеке предусматривает необходимость страхования следующих рисков:

• Потери и повреждения предмета ипотеки в результате пожара, наводнения, землетрясения и других стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных обстоятельств.
• Повреждение или утрата участка, на котором находится предмет ипотеки.
• Риски гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц.

Обычно банки требуют страховать не только объект недвижимости, но и:

• Титульное страхование защищает от возможных претензий третьих лиц на объект недвижимости.
• Страхование жизни и здоровья заемщика. Если заемщик потеряет трудоспособность или умрет, страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму долга.

Когда нужно платить страховку

Страховые платежи необходимо вносить ежегодно на протяжении всего срока ипотечного кредита. Первый страховой взнос вносится при оформлении договора ипотеки. Размер страхового взноса зависит от типа и стоимости жилья, а также от условий страхового договора.

В случае отказа от обязательного страхования ипотеки, заемщик должен предоставить банку альтернативные варианты обеспечения возмещения убытков. Например, это может быть внесение в залог дополнительного имущества, поручительство третьих лиц или заключение договора с кредитным кооперативом.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки

Преимущества

• Защита квартиры или дома от непредвиденных рисков.
• Возможность выплаты задолженности по ипотеке в случае утраты или повреждения жилья.
• Повышение привлекательности для банка и снижение процентной ставки по ипотеке.

Недостатки

• Дополнительные расходы на страховые премии.
• Ограниченный перечень страховых случаев.
• Не всегда полное возмещение ущерба.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании для оформления ипотечного страхования следует учитывать следующие факторы:

• Рейтинг надежности страховой компании. Ознакомьтесь с рейтингами страховых компаний, составляемыми независимыми агентствами.
• Опыт работы в сфере ипотечного страхования. Выбирайте страховщика, имеющего значительный опыт в этой области.
• Условия страхования. Внимательно изучите страховой договор, обращая внимание на перечень страховых рисков и исключений, размер страховой суммы и страховой премии.
• Отзывы других заемщиков. Прочитайте отзывы о работе страховой компании на форумах и в социальных сетях.

Заключение

Оформление страховки ипотеки является важным условием получения ипотечного кредита. Страхование защищает заемщика от финансовых потерь, связанных с утратой или повреждением предмета ипотеки. Однако, в последнее время заемщики получили возможность отказаться от обязательного страхования ипотеки, предоставив взамен альтернативные варианты обеспечения возмещения убытков.

При выборе страховой компании для оформления ипотечного страхования следует тщательно изучить условия страхования и рейтинг надежности компании. Это позволит выбрать надежного страховщика, который защитит ваши интересы в случае возникновения страхового случая.

«`