Какой максимальный платеж по ипотеке

## Какой максимальный платеж по ипотеке?

### Факторы, влияющие на максимальный платеж по ипотеке

Максимальный платеж по ипотеке зависит от ряда факторов, в том числе:

— Доход: Ваш общий доход будет определять, сколько вы можете позволить себе ежемесячно платить по ипотеке.
— Расходы: Ваши текущие расходы, такие как жилье, питание и транспорт, также будут влиять на сумму, которую вы можете выделить на ипотечный платеж.
— Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг используется кредиторами для определения вашего уровня риска как заемщика. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша процентная ставка по ипотеке, что приведет к более низким ежемесячным платежам.
— Сумма первоначального взноса: Сумма первоначального взноса, которую вы можете внести, повлияет на сумму кредита, которую вам необходимо получить. Более высокий первоначальный взнос приведет к более низкому размеру кредита и, следовательно, к более низким ежемесячным платежам.
— Тип кредита: Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, каждый из которых имеет свои собственные условия и правила. Некоторые типы кредитов, такие как FHA и VA, имеют более низкие первоначальные взносы и более гибкие требования к доходу, что может привести к более высоким ежемесячным платежам.

### Правило 28/36: расчет максимального платежа по ипотеке

Банки и ипотечные компании используют правило 28/36, чтобы оценить, сколько вы можете позволить себе платить по ипотеке каждый месяц. Согласно этому правилу:

— Ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода до вычета налогов.
— Ваши общие ежемесячные расходы на жилье, включая ипотечный платеж, налоги на имущество, страхование жилья и другие расходы, не должны превышать 36% от вашего ежемесячного валового дохода до вычета налогов.

### Пример расчета

Рассмотрим пример для более четкого понимания. Предположим, что вы зарабатываете 6000 долларов в месяц до вычета налогов и у вас хорошие расходы на жилье в размере 1000 долларов в месяц.

Расчет максимального платежа по ипотеке:

— 28% от 6000 долларов = 1680 долларов.
— Это означает, что вы можете позволить себе платить до 1680 долларов в месяц по ипотеке.

Расчет максимальных общих расходов на жилье:

— 36% от 6000 долларов = 2160 долларов.
— Это означает, что ваши общие ежемесячные расходы на жилье, включая ипотечный платеж, налоги на имущество, страхование жилья и другие расходы, не должны превышать 2160 долларов.

### Исключение из правила

Правило 28/36 является лишь руководством, и от него можно отступить в некоторых случаях, например:

— У вас есть стабильная история своевременных платежей.
— У вас значительные сбережения или другие активы.
— Вы ожидаете роста дохода в ближайшем будущем.

### Типы ипотечных кредитов с более высокими максимальными платежами

Некоторые типы ипотечных кредитов имеют более высокие максимальные платежи, чем правило 28/36. К ним относятся:

— Кредиты FHA: Эти кредиты поддерживаются Федеральным жилищным управлением и имеют более низкие первоначальные взносы и более гибкие требования к доходу, что может привести к более высоким ежемесячным платежам.
— Кредиты VA: Эти кредиты предназначены для военнослужащих и ветеранов и не требуют первоначального взноса, что может привести к более высоким ежемесячным платежам.
— Кредиты USDA: Эти кредиты предназначены для людей с низким и средним доходом, проживающих в сельских районах, и также имеют более низкие первоначальные взносы и более гибкие требования к доходу.

### Риски превышения максимального платежа по ипотеке

Превышение максимального платежа по ипотеке может привести к следующим рискам:

— Финансовый стресс: Высокие ежемесячные платежи по ипотеке могут привести к финансовому стрессу и сделают вас более уязвимым к финансовым трудностям.
— Риск дефолта: Если вы не сможете вовремя выполнять ипотечные платежи, вы рискуете дефолтом, что может привести к изъятию вашего дома.
— Потеря богатства: Дефолт по ипотеке не только приведет к потере вашего дома, но и может также нанести ущерб вашему кредитному рейтингу и затруднить получение кредита в будущем.

### Вывод

Определение максимального платежа по ипотеке имеет решающее значение для того, чтобы гарантировать, что вы сможете позволить себе комфортно выплачивать ипотеку. При расчете максимального платежа учитывайте свои доходы, расходы, кредитный рейтинг, первоначальный взнос и тип кредита. Соблюдение правила 28/36 и избежание превышения максимального платежа поможет вам избежать финансового стресса, риска дефолта и потери богатства.