Антициклическая надбавка: ЦБ будет замедлять кредитование с помощью новой меры
Банк России установил с 1 июля 2025 года национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала банков, сообщила пресс-служба регулятора. Надбавка составит 0,25% от активов кредитной организации, взвешенных по риску.
«В ситуации, когда продолжительный ускоренный рост кредитования сопровождается снижением показателей достаточности капитала, Банк России принял решение установить с 1 июля 2025 года положительное значение антициклической надбавки в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску», — говорится в сообщении Банка России.
Антициклическая надбавка формируется в период ускоренного роста кредитования и распускается в случае кризиса, рассказала пресс-служба ЦБ. Использование антициклической надбавки направлено на повышение устойчивости банковского сектора к возможным шокам и ограничение их влияния на кредитование экономики.
Темпы кредитования остаются высокими, отмечает ЦБ: в розничном сегменте рост кредитования опережает рост доходов населения, а в корпоративном — сопоставим с ростом номинального ВВП. В свою очередь, показатель достаточности капитала банковского сектора снизился в 2023 году с 12,7% до 12,2%, а за первые семь месяцев 2024 года — с 12,2% до 11,2%, несмотря на прибыль в размере 2,1 трлн рублей.
Подбор кредитов
ЦБ также борется с высокими темпами кредитования с помощью других инструментов: макропруденциальных надбавок и лимитов, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Так, с 1 сентября повышаются макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, которые затронут даже ссуды заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита. Кроме того, с 1 июля были повышены макропруденциальные лимиты, и банки теперь имеют возможность выдавать еще меньше кредитов и займов заемщикам с долговой нагрузкой более 50%. При этом по кредитным картам банки теперь в принципе не могут кредитовать заемщиков с ПДН более 80% или повышать им кредитный лимит. Поэтому можно предположить, что большинство банков будут готовы выдавать кредиты лишь незакредитованным заемщикам — у которых на оплату займов уходит не более 30% ежемесячного дохода, резюмирует Солдатенкова.
Предложения банков по потребительским кредитам*:
Кредит «Наличными» от ВТБ Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от Газпромбанка Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка Кредит «Наличными» от Хоум Банка * Предложение актуально на дату публикации материала. ВТБ Газпромбанк Почта Банк Совкомбанк
